سرمایه مورد نیاز برای شروع کسب و کار را از کجا تهیه کنیم؟

پس از آنکه کسب و کار مورد علاقه خود را انتخاب و مجوز لازم را اخذ کردید، برای راه اندازی آن به منابع مالی نیاز دارید. کیست که نداند، ورود به دنیای کسب و کار نیاز به سرمایه دارد.

یکی از مهمترین چالش های کارآفرینان و شاید مهمترین مانه کارآفرینان برای راه اندازی یک استارتاپ یا کسب و کار، همواره، کمبود منابع مالی برای تامین نیازهای سرمایه ای بوده و کمبود سرمایه، عامل موثری در شکست بسیاری از کسب و کارهاست. این مطلب روش های متفاوت برای تامین مالی یک کسب و کار و مزایا و معایب هر یک از این روش ها را با شما در میان می گذارد.

کسب و کار ها در دو مقطع به سرمایه نیاز دارند. اول، در هنگام شروع سرمایه گذاری و دوم، در هنگام تولید و بهره برداری. در مقطع سرمایه گذاری، کارآفرینان به سرمایه های بلند مدت نیاز دارند ولی در مقطع بهره برداری، نیازهای مالی و اعتباری بتگاه مربوط به تنظیم گردش نقدینگی مورد نیاز برای انجام پرداخت های کوتاه مدت مانند پرداخت دستمزدها، خرید قطعات و مواد اولیه و تعمیر و نگهداری ماشین آلات و تجهیزات است.

بهرحال راه های مختلفی برای تامین منابع مالی وجود دارد، مهمترین و متداولترینشان عبارتند از :

1. تامین منابع مالی از محل منابع شخصی
2. تامین منابع مالی از طریق قرض گرفتن از بستگان، دوستان و آشنایان
3. تامین منابع مالی از طریق اخذ وام از بانک ها و موسسات مالی و اعتباری
4. تامین منابع مالی از طریق شرکا و صاحبان سهام

در این مطلب هر کدام از موارد فوق را به طور مجزا مورد ارزیابی و بررسی قرار می دهیم و مزایا و معایب هر یک را به صورت خلاصه بیان می کنیم:

پس انداز شخصی

تحقیقات نشان می دهد که بیشترین منابع مالی کارآفرینان برای راه اندازی کسب و کار، پس اندازهای شخصی است. اگر تمام امکانات و منابع مالی خود را لیست کنید، می بینید منابع مالی بسیاری برای استفاده در عملی کردن ایده تان دارید. از اتومبیل و طلا گرفته تا سیم کارت موبایل! بسیاری از کارآفرینان بزرگ فعلی در مرحله ای از زندگی خود تمام دارایی های خود را به پول تبدیل کرده اند تا توانسته اند امروز به اهداف خود دست پیدا کنند. به عنوان مثال در زندگینامه بهروز فروتن، بنیانگذار صنایع غذایی فروتن آمده است که در یک مقطعی حتی حلقه ازدواجشان را فروخته و سرمایه کارشان کرده اند. شما برای دستیابی به اهداف خود حاضرید از کدام یک از منابع خود چشم بپوشید؟

مزیا :

• دسترسی به آن آسان است
• بی منت است
• سود به آن تعلق نمی گیرد

معایب :

• میزان آن محدود است
• رفاه زندگی شخصی شما را کاهش می دهد

قرض گرفتن از دوستان و افراد خانواده :

یکی دیگر از روش های تامین مالی استقراض از خانواده و خویشاوندان خود می باشد. توانایی متقاعد کردن دیگران برای جلب کمک آنان مهم است. یعنی هر چقدر نفوذتان در اطرافیان بیشتر باشد، به همان مقدار نیز در جلب حمایت های مالی دیگران برای راه اندازی کسب و کارتان موفق خواهید شد. یکی از مهمترین خصوصیت کارآفرینان، توانایی متقاعد کردن دیگران است. اگر این توانایی را در خود به وجود بیاورید، در جلب حمایت های مالی و غیر مالی برای راه اندازی کسب و کار یا توسعه آن به راحتی عمل خواهید کرد.

مزایا:

• سود به آن تعلق نمی گیرد
• نسبتا سهل الوصل است و بروکراسی اداری ندارد

معایب

• بعضا منت دار است
• بایستی تقریبا در موعد مقرر بازپرداخت شود
• میزان آن محدود است

وام گرفتن از بانک ها و موسسات اعتباری

یکی دیگر از روش های تامین مالی طرح از طریق بدهی یا اخذ وام از بانک ها و موسسات مالی یا قرض گرفتن از دوستان و آشنایان است. اگر چه تامین سرمایه از طریق بدهی و استقراض، باعث می شود مالکیت شرکت در انحصار خود کارآفرین باقی بماند ولی چون منابع قرض گرفته شده می بایست در سررسیدهای مشخصی بازپرداخت شود و در صورت عدم بازپرداخت به موقع اقساط، شرکت با خسارتهای زیادی از جنبه های مالی و اعتباری مواجه خواهد شد لذا استفاده از این روش از ریسک بالایی برخوردار است. بانک ها از جمله موسساتی هستند که بیشترین و متنوع ترین وام ها را در اختیار کارافرینان قرار می دهند. بانک ها به شرکت های در حال فعالیت ( در مقایسه با شرکت های نوپا که ریسک بالایی هم دارند ) تسهیلات بیشتری اعطا می کنند.

بانک ها در قالب عقود مختلف اسلامی مانند، قرض الحسنه، فروش اقساطی، سلف، اجازه به شرط تملک، جعاله، مزارعه، مساقات، مشارکت مدنی و مضاربه وام می دهند.

آشنایی کارافرینان با هر یک از عقود بانکی به نحوه تصمیم گیری کارافرینان در هنگام استفاده از تسهیلات بانکی کمک زیادی خواهد کرد.

علاوه بر بانک ها، صندوق ها و موسسات حمایتی نیز به شرکت های نوپا و افراد خلاق کمک می کنند. این کمک ها به صورت بلاعوض یا در قالب وام با بهره پایین و دوره بازپرداخت بلند مدت، در اختیار کارافرینان قرار می گیرد.

مزایا :

• میزان و مبالغ آن قابل توجه است
• بی منت سات
• در استفاده از این منابع استقلال عمل وجود دارد

معایب:

• بایستی تقریبا در موعد مقرر بازپرداخت شود
• سود به آن تعلق می گیرد
• بروکراسی اداری دارد

شرکا و فروش سهام

یکی دیگر از روشهای تامین مالی طرح از طریق شراکت و فروش سهام است. البته این شراکت بهتر است شکل حقوقی به خود بگیرد. بسته به تعداد شرکا و میزان اعتمادی که بین آنها وجود دارد، یکی از شرکت های سهامی خاص، مسئولیت محدود، تضامنی، نسبی، مختلط سهامی، مختلط غیر سهامی و یا تعاونی را میتوان به عنوان ماهیت حقوقی کسب و کار انتخاب کرد. هر یک از این شرکت ها تعهدات خاصی را برای شرکا ایجاد می کنند.

مثلا در شرکت با مسئولیت محدود، مسئولیت هر یک از شرکا فقط محدود به سرمایه ای است که در هنگام راه اندازی شرکت ثبت کرده اند. در شرکت های تعاونی هر یک از شرکا صرف نظر از میزان سرمایه داری یک حق رای هستند و همه تصمیمات شرکت به صورت جمعی گرفته می شود.

مزایا:

برخلاف وام بانکی که می بایستی در موعد مقرر سود پرداخت شود، میتوان پرداخت سود را به تعویق انداخت. در صورت ضرر شرکت، شرکا و سهامداران در ضرر شریک بوده و میزان بار ضرر اقتصادی بر دوش کاهش پیدا می کند. میزان و مبلغ تامین مالی از طریق شریک و سهام می تواند زیاد باشد.

معایب:

استقلال تصمیم گیری کاهش پیدا می کند.

بروکراسی زیاد می شود

البته ترکیبی از روش های بالا میتواند یک روش دیگری باشد که منطقی تر است. اکنون که با انواع روشهای مختلف تامین مالی و مزایا و معایب، آن آشنا شدیم بایستی واقع نگر بوده و براساس توانمندیها و پیش بینی های معقول در مورد انتخاب روش تامین مالی تصمیم بگیریم.

با سپاس از دوست خوبم :: آقای حسین اکبرپور

Capital required to start a business, where to purchase ?

After you select your favorite businesses and obtaining necessary permissions , you ‘ll need to set up its finances . Who knows , entering the business world ‘s need for capital .

Businesses need to invest in two sections . First , at the onset of the second investment in the production and operation . In the section on investment, entrepreneurs to invest in long-term need , but in point of operation , credit and financial needs Btgah cash flow required to pay the short-term adjustments such as payment of wages , purchase of parts and raw materials and maintenance machinery and equipment.

However, there are several ways of financing , most Mtdavltrynshan include:

Financing from private sources
Financing through borrowing from relatives , friends and acquaintances
Financing through borrowing from banks and financial institutions and credit
Financing through equity partners
Below each of these cases separately evaluated and will review and summarize the advantages and disadvantages of each form to :

Personal savings

Research shows that most entrepreneurs to set up business finance , personal savings . If all of your financial resources list , you can see many resources for you to carry out your ideas . Cars and gold to Mobile sim ! Many great entrepreneurs currently in the stage of their lives , all their assets into cash have been able to achieve its objectives to date . For example, an updated biography of the humble , founder industry has been modest at one point even sold a wedding ring and money they have . To achieve your goals you are ready to give up any of its resources ?

Mzya :

It is easy to access
Has no obligation
They are not entitled to benefits
Disadvantages :

Is limited
Reduces the welfare of your personal life
Borrowing from friends and family :

Another method of financing is borrowing from family and relatives . The ability to persuade others to enlist their help is important . It is much more Nfvztan at around the same amount of attention as other financial support for setting up your business will succeed. One important characteristic of entrepreneurs is the ability to persuade others . If you have the ability to bring in , attract financial and non-financial support to start or expand a business, it will easily operated .

Benefits:

They are not entitled to benefits
Al Wasl and administrative bureaucracy is relatively easy
Disadvantages

There is some text
Should almost be repaid in due course
Is limited
Borrowing from banks and credit institutions

Another method of financing the project through debt or obtain loans from banks or financial institutions are borrowing from friends and acquaintances .financial encounter will therefore use this method has a high degree of risk . Banks are among the largest and most diverse institutions give loans to entrepreneurs . Banks operating companies (compared with startup companies that have a very high risk ) to grant more loans .

Islamic banks in the form of contracts , such as loan , installment sales , futures , allowing them to bet , is presented , Mzarh , Msaqat , civil partnerships and mudaraba lend money .

Entrepreneurs are familiar with each bank contracts of entrepreneurial decisions when using credit will help .

In addition to banks, funds and institutions to support startup companies and creative people to help . This assistance is in the form of grants or low interest loans with long repayment periods , they are entrepreneurs .

Benefits:

It is noteworthy that the rate and amount
No obligation South
The use of these resources exist independent
Disadvantages :

Should almost be repaid in due course
Benefits to be accrued
Administrative bureaucracy
Partners and Sell Stocks

Another method of financing projects through partnerships and selling stocks. It is better to take the legal form of the partnership . Depending on the number of partners and the level of trust that exists between them , a joint stock company , limited liability partnership , Relative , mixed- stock , non- stock or cooperatives can be as complex legal nature of the business choice. Each of these companies make specific commitments to partners .

For example, limited liability company , each partner’s liability is limited to investment in startup companies have registered . In cooperatives , regardless of the amount of capital each partner are one vote and all decisions are taken collectively .

Benefits:

Unlike bank loans that must be paid on the due date earnings , dividend payments can be postponed . If the company’s losses , partners , and shareholders to share in losses and economic losses upon the load is reduced . The rate and amount of financing through equity partner and can be large .

Disadvantages :

Independent decisions is reduced .

Too much bureaucracy is

The combination of the above methods may be an alternative approach that is more reasonable . Now that the various advantages and disadvantages of different methods of financing , it should become familiar with the capabilities and oriented, based on reasonable predictions about the methods of finance to decide .

Thanks to my good friend : Mr. Hussein Akbarpoor

Rent condition of being reimbursed , the administrative bureaucracy , is presented , loans , loan maturities , investment , investment company , investment, investments, interest on loans , funds, Islamic contracts , installment sales , debt, loan , Mzarh , Msaqat , Mudaraba loans , deferred banking institutions , bank loans , emergency loans , payment